sábado, 14 de febrero de 2015
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seguros
El porque de los seguros de hogar
Probablemente la compra de la casa sea la inversión más
grande que harás en tu vida y por esa sencilla razón querrás tomar las
precauciones necesarias para protegerla contra todo tipo de eventualidades:
muerte prematura en caso de una hipoteca, incendios, robos o huracanes. Fíjate cómo
funciona cada uno de los tipos de seguros.
Clases de póliza
Existen tres tipos de seguros básicos para proteger tu inversión inmobiliaria. No
todos son requisitos obligatorios:
El seguro de la
hipoteca (que solicita generalmente
la institución financiera que adjudicó el préstamo, cuando el pago inicial es
inferior al 20 por ciento.
El seguro del propietario
contra la vivienda que protege la propiedad de robos y daños por
catástrofes naturales o incendios. Esta cobertura también protege al
propietario contra daños por responsabilidad personal. Por lo general, el banco
o entidad financiera te exigirá esta cobertura.
El seguro de vida
que cubre el pago hipotecario en caso de que el comprador muera antes del
vencimiento de la hipoteca. Esta cobertura, en particular, es opcional.
Contra la muerte
Si compraste la casa bajo una hipoteca a 15 ó 20 años,
seguramente no querrás dejar desamparada a tu familia en caso que el destino te
juegue alguna mala pasada.
En el caso de muerte prematura, haber tomado un seguro de
vida para cubrir la hipoteca (mediante el cual queda pagada la casa en caso de
fallecimiento del propietario) puede significar la diferencia entre una posible
bancarrota (en el caso que la familia no pueda afrontar los pagos mensuales) y
un futuro financiero sin sobresaltos.
La mayoría de los prestamistas ofrecen a sus clientes este
tipo de seguro de vida para cubrir la hipoteca inmediatamente después del
cierre. Pero si el tuyo no lo hizo, no te preocupes. Enseguida comenzarán a
llegarte por correo miles de ofertas de otras compañías.
Este tipo de cobertura no es un requisito para obtener un préstamo hipotecario. Se trata de una
variante del seguro de vida. Para mayor facilidad del comprador la prima podría
incluirse en los pagos mensuales que se hacen a la hipoteca. Pero ésta
permanece constante durante la vida del préstamo.
Ventajas y desventajas
Este tipo de seguros tiene ventajas y desventajas, todo
depende de cómo lo vea el cliente. A medida que se va pagando el préstamo, el
beneficio del seguro va disminuyendo, dado que cada día que pasa se debe menos
al prestatario. Es decir, si el préstamo inicial era de 110 mil dólares y ya se
pagaron 50 mil dólares, se deben 60 mil y eso es lo que pagará el seguro en
caso de muerte.
A diferencia de un seguro de vida tradicional, el beneficio
del seguro de hipoteca sólo se puede utilizar para pagar la casa. Los
familiares no pueden disponer del dinero de la forma que más les convenga.
Todo depende de la situación de cada persona. Si ésta
considera que la familia no está capacitada para manejar correctamente sumas de
dinero, lo mejor es un seguro para cubrir la hipoteca que impide a los
familiares disponer de ese dinero a su antojo.
Incendios, robos y huracanes
Siempre es bueno averiguar con el prestamista si una porción
de tu pago mensual de la hipoteca está destinada para cubrir ciertos seguros
como el del propietario contra la vivienda.
Si la casa ya es completamente tuya, lo ideal es contratar
una póliza de seguro para protegerla
económicamente contra todo lo que atente contra la integridad de la vivienda y
contra la responsabilidad personal, que a tu bolsillo le costaría mucho dinero
afrontar.
Al contratar una
aseguradora, esta se compromete a cubrir pérdidas financieras causadas por
incendios, robos, huracanes u otras eventualidades, y que pudieran dañar tu
propiedad en su interior y el exterior, siempre y cuando estén contempladas en
el contrato o póliza.
El valor que deberás pagar mensualmente por este seguro
depende del plazo de duración y el límite de la póliza (la cantidad de dinero
por la que te cubre).
Asegurar la casa tiene su costo, pero destinar algunos
dólares por mes a un seguro podría brindarte un sueño más tranquilo. La decisión
está en tus manos y en tu bolsillo.
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